ரெப்போ விகிதத்துடன் இணைந்த வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்களை பல பொதுத்துறை வங்கிகள் உயர்த்தியுள்ளன. ரிசர்வ் வங்கி அக்டோபர் 7 அன்று ரெப்போ விகிதத்தை 25 அடிப்படைப் புள்ளிகள் உயர்த்தி 5.50% ஆக நிர்ணயித்ததைத் தொடர்ந்து இந்த மாற்றம் வந்துள்ளது. இது 2023 பிப்ரவரிக்குப் பிறகு முதல் உயர்வு.
ரெப்போ விகிதம் என்பது ரிசர்வ் வங்கி வணிக வங்கிகளுக்குக் குறுகிய காலக் கடன் வழங்கும்போது வசூலிக்கும் வட்டி விகிதமாகும். இந்த விகிதம் உயரும்போது வங்கிகளின் நிதித் திரட்டும் செலவு கூடுகிறது. அந்தச் சுமை இறுதியில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் மாற்றப்படுவது வழக்கம். அதனால்தான் ரிசர்வ் வங்கியின் நிதிக் கொள்கை அறிவிப்புக்குப் பிறகு வங்கிகள் தங்கள் கடன் விகிதங்களை உடனடியாக மறுஆய்வு செய்கின்றன.
எந்த வங்கி எவ்வளவு உயர்த்தியது?
திருத்தப்பட்ட விகிதங்கள் அக்டோபர் 8 முதல் அமலுக்கு வந்தன. வங்கிவாரியான மாற்றங்கள் இவை:
- பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி: ரெப்போ இணைந்த கடன் வட்டி 8.10%-இலிருந்து 8.35% ஆக உயர்வு. எம்சிஎல்ஆர், அடிப்படை வட்டி மாறவில்லை.
- பேங்க் ஆஃப் பரோடா: 7.90%-இலிருந்து 8.15%.
- இந்தியன் வங்கி: 7.95%-இலிருந்து 8.20%.
- பேங்க் ஆஃப் இந்தியா, இந்தியன் ஓவர்சீஸ் வங்கி: இரண்டும் 8.35%.
- தமிழ்நாடு மெர்க்கன்டைல் வங்கி: 8.25%-இலிருந்து 8.50%.
ரெப்போ இணைந்த கடன் விகிதம் என்பது ரெப்போ விகிதத்துடன் வங்கி நிர்ணயிக்கும் கூடுதல் விகிதத்தைச் சேர்த்துக் கணக்கிடப்படுவது. ரெப்போ மாறினால் இந்த விகிதமும் அதற்கேற்ப மாறுவதால், வாடிக்கையாளர்களுக்கு வெளிப்படைத்தன்மை அதிகம். எம்சிஎல்ஆர் அடிப்படையிலான கடன்களில் மாற்றம் அடுத்த மறுநிர்ணயத் தேதியில்தான் தெரியவரும்.
வீட்டுக் கடன் வட்டி உயர்வால் தவணையில் என்ன மாற்றம்?
ரெப்போ விகிதம் போன்ற வெளிப்புற அளவுகோலுடன் இணைந்த மாறும் வட்டி (floating) கடன்களுக்கு, வட்டி உயர்வு மாதத் தவணையில் (EMI) எதிரொலிக்கும். நிலையான வட்டியில் உள்ள கடன்களுக்கு உடனடி மாற்றம் இருக்காது.
உதாரணமாக, 20 ஆண்டு காலத்துக்கு 7.50% வட்டியில் வாங்கிய ₹30 லட்சம் கடன், வட்டி 7.75% ஆனால் தவணை சுமார் ₹24,168-இலிருந்து ₹24,628 ஆக, அதாவது மாதம் ₹460 வரை கூடும். ₹50 லட்சம் கடனுக்கு இது சுமார் ₹767 ஆக இருக்கும். இது முழு 25 புள்ளி உயர்வும் கடன் வாங்கியவருக்கு மாற்றப்பட்டால் மட்டுமே பொருந்தும் மதிப்பீடு.
நீண்ட காலக் கடன்களில் வட்டியில் ஏற்படும் சிறிய மாற்றம் கூட மொத்தம் செலுத்தும் வட்டித் தொகையில் பெரிய வேறுபாட்டை ஏற்படுத்தும். ஏனெனில் தவணைக் காலம் முழுவதும் அந்த உயர்வு தொடர்ந்து கணக்கிடப்படுகிறது. எனவே கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் மாதாந்திர வரவு செலவுத் திட்டத்தை முன்கூட்டியே சரிபார்த்துக்கொள்வது பயனளிக்கும்.
கடன் வாங்கியவர்கள் செய்ய வேண்டியவை
வங்கிகள் வட்டி மாற்றத்தை நடைமுறைப்படுத்தும் கால அளவு (reset) வேறுபடும். பொதுவாக வெளிப்புற அளவுகோலுடன் இணைந்த கடன்களில் மாற்றம் சில வாரங்களுக்குள் பிரதிபலிக்கும். எனவே உங்கள் வங்கியின் தற்போதைய வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதத்தையும் மாற்றம் அமலாகும் தேதியையும் கடன் கணக்கு விவரத்தில் சரிபார்ப்பது நல்லது.
- தவணைத் தொகையை உயர்த்துவதா, கடன் காலத்தை நீட்டிப்பதா என்பதை வங்கியிடம் கேட்டுத் தெரிந்துகொள்ளலாம்.
- முடிந்தால் முன்கூட்டியே ஒரு பகுதித் தொகையைச் செலுத்தினால் வட்டிச் சுமை குறையும்.
- மற்ற வங்கிகளின் விகிதங்களை ஒப்பிட்டு, கடனை மாற்றுவதற்கான செலவையும் கணக்கிடலாம்.
ரிசர்வ் வங்கி தனது நிலைப்பாட்டை “அளவிடப்பட்ட இறுக்கம்” என மாற்றியுள்ளதால், பணவீக்கம் தொடர்ந்தால் மேலும் உயர்வுகள் வரலாம் என்ற எதிர்பார்ப்பு உள்ளது. இதனால் புதிய வீட்டுக் கடன் வட்டி மாற்றங்களை வரும் வாரங்களில் மற்ற வங்கிகளும் அறிவிக்கக்கூடும்.
இதையும் படிக்க: பிஎன்பி காலாண்டு லாபம் 13% உயர்வு: இரண்டாம் காலாண்டில் ₹5,532 கோடி, வாராக் கடன் 2.55%
மேலும்: ரூபாய் மதிப்பு உயர்வு: ஏழு மாதங்களில் இல்லாத சிறந்த வாரம், டாலருக்கு ₹94.88
குறிப்பு: இந்தச் செய்தி தகவலுக்காக மட்டுமே. பங்குகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் உங்கள் நிதி ஆலோசகரைக் கலந்தாலோசிக்கவும்.