அக்கவுண்ட் அக்ரிகேட்டர் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள், இதற்கு முன் கடன் வரலாறு இல்லாத புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிகமாகக் கடன் வழங்குவது புதிய அறிக்கையில் தெரியவந்துள்ளது. சிஆர்ஐஎஃப் மற்றும் சஹமதி இணைந்து வெளியிட்ட “Consent To Credit – The Digital Way” என்ற ஆய்வு இதைக் குறிப்பிடுகிறது.
அக்கவுண்ட் அக்ரிகேட்டர் கடன்: முதல்முறை கடனாளிகள் பங்கு
ஜூன் 2026-இல் முடிந்த 12 மாதங்களில், தனிநபர் கடன்களில் புதிய கடனாளிகளின் பங்கு அக்கவுண்ட் அக்ரிகேட்டர் வசதியைப் பயன்படுத்தும் நிறுவனங்களில் 9% ஆக இருந்தது. இந்த வசதியைப் பயன்படுத்தாத நிறுவனங்களில் இது 3.8% மட்டுமே.
₹10 லட்சம் முதல் ₹25 லட்சம் வரையிலான வணிகக் கடன்களில் வேறுபாடு இன்னும் அதிகம். அக்கவுண்ட் அக்ரிகேட்டர் வசதியுள்ள நிறுவனங்களில் புதிய கடனாளிகள் 28.5% இருந்தனர்; மற்றவற்றில் 8.6%.
சராசரி கடன் தொகை
ஜூன் 2026 நிலவரப்படி தனிநபர் கடனின் சராசரித் தொகை இந்த வசதியுடன் வழங்கப்பட்டவற்றில் ₹2,67,500 ஆக இருந்தது. வசதி இல்லாதவற்றில் இது ₹1,81,100.
- வாகனக் கடன்: ₹8,14,270 (வசதியுடன்) – ₹6,84,800 (வசதி இல்லாமல்)
- இருசக்கர வாகனக் கடன்: ₹1,15,400 – ₹1,03,890
வங்கிக் கணக்கு விவரங்களை வாடிக்கையாளர் ஒப்புதலுடன் பகிரும் இந்த முறையால், கடன் வரலாறு இல்லாதவர்களின் வருமானம், செலவு ஆகியவற்றைக் கடன் நிறுவனங்கள் நேரடியாகப் பார்க்க முடிகிறது. அதனால் பாரம்பரிய கடன் மதிப்பெண்ணை மட்டும் நம்பாமல் முடிவெடுக்க இயலுகிறது.
இந்த வசதி எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
அக்கவுண்ட் அக்ரிகேட்டர் என்பது இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் உரிமம் பெற்ற நிறுவனங்கள் மூலம் செயல்படும் நிதித் தரவுப் பகிர்வு அமைப்பு. வாடிக்கையாளர் தன் வங்கிக் கணக்கு அறிக்கை, வைப்புநிதி, முதலீடு போன்ற நிதித் தகவல்களை, தன் ஒப்புதலை அளித்த பின்னரே ஒரு நிதி நிறுவனத்திலிருந்து மற்றொன்றுக்கு மின்னணு முறையில் பகிர முடியும். இதனால் காகித ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டிய தேவை குறைகிறது.
தகவல் பகிர்வுக்கான ஒப்புதலை வாடிக்கையாளர் எப்போது வேண்டுமானாலும் திரும்பப் பெறலாம். எனவே அக்கவுண்ட் அக்ரிகேட்டர் கடன் விண்ணப்பங்களில் தனது தரவின் மீதான கட்டுப்பாடு வாடிக்கையாளரிடமே இருக்கிறது. கடன் வரலாறு இல்லாத இளைஞர்கள், சிறு வணிகர்கள் போன்றோருக்கு வங்கிக் கணக்குப் பரிவர்த்தனைகளே வருமானத்துக்கான சான்றாக அமைகின்றன.
முறையான கடன் மதிப்பெண் இல்லாததால் கடன் மறுக்கப்படுவது இத்தகையோருக்கு வழக்கமான சிக்கல். தரவு அடிப்படையிலான மதிப்பீடு இந்தத் தடையைக் குறைக்க உதவும் என்பதால், கடன் நிறுவனங்கள் இந்த முறையில் ஆர்வம் காட்டி வருகின்றன.
திருப்பிச் செலுத்தும் நிலை
தனிநபர் கடன்களில் 90 நாட்களுக்கு மேல் தாமதமானவை அக்கவுண்ட் அக்ரிகேட்டர் வசதியுள்ள நிறுவனங்களில் 2% ஆகவும், மற்றவற்றில் 2.2% ஆகவும் இருந்தன. அதாவது அக்கவுண்ட் அக்ரிகேட்டர் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் அதிக புதிய கடனாளிகளுக்கு வழங்கியும் வாராக் கடன் அபாயம் கூடவில்லை.
இருப்பினும், இந்த வேறுபாடுகளுக்கு அக்கவுண்ட் அக்ரிகேட்டர் வசதியே நேரடிக் காரணம் என்று அறிக்கையால் உறுதியாகக் கூற முடியாது என்று ஆய்வு குறிப்பிடுகிறது. நிறுவனங்களின் வாடிக்கையாளர் வகை, கடன் வகை போன்ற காரணிகளும் பங்கு வகிக்கலாம்.
வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் இந்தத் தரவு அடிப்படையிலான முறையை விரிவுபடுத்தினால், அக்கவுண்ட் அக்ரிகேட்டர் கடன் இந்தியாவில் முறையான கடன் வலையத்துக்குள் வராதவர்களுக்கு முக்கிய வழியாக மாறக்கூடும் என்பது இத்துறையின் எதிர்பார்ப்பு.
இதையும் படிக்க: யெஸ் வங்கி நிகர லாபம் 65% உயர்வு: இரண்டாம் காலாண்டில் ₹1,080 கோடி